삼성생명은 목돈을 한 번에 납입해 노후 연금을 준비할 수 있는 디지털 상품 삼성 굴려받는연금보험을 판매한다고 10일 밝혔다. 이 상품은 가입 시점에 보험료를 한 번에 내고, 최소 10년간 굴려서 연금으로 받는 구조다.
삼성 굴려받는연금보험은 이달을 기준으로 가입 시 10년간 확정이율 4.40%(세전, 사업비 차감 후 연복리 부리)를 적용하고, 이후에는 공시이율을 적용해 적립금을 운용한다. 가입 초기10년 동안 시장금리 변동과 관계없이 정해진 이율이 적용되며, 10년 이후에는 회사 운용자산이익률과 시장금리 등을 반영한 공시이율이 적용된다. 공시이율은 매월 변동될 수 있다.
이 상품은 기본형과 연금강화형 두 가지로 운영된다. 연금강화형으로 가입해 장기 유지하면 5년 시점과 10년 시점에 각각 유지보너스 기준금액 5%씩, 총 10% 유지보너스가 가산된다. 다만, 연금개시전 보험기간 중 유지보너스 발생일 이전에 보험계약을 중도 해지하는 경우 해지시점 유지보너스 적립액은 계약자에게 지급되지 않는다.
이달 기준 연금강화형으로 55세 남성이 일시납 보험료 1억원으로 가입할 경우, 10년 시점 적립액은 약 1억5000만원 수준이다. 이 경우 이자만 약 5000만원에 해당하는데, 관련 세법에서 정한 비과세 요건을 충족하면 보험차익에 대한 이자소득세가 부과되지 않는다. 비과세 적용 여부는 관련 세법 및 요건 충족 여부에 따라 달라질 수 있다.
가입나이는 최소 20~80세까지, 가입금액은 최소 200만원부터 가능하다. 비교적 부담이 적은 금액으로 연금준비를 시작하려는 고객부터 퇴직금이나 예·적금 만기자금 등 목돈을 활용하려는 고객, 대규모 자산을 안정적인 노후 현금흐름으로 전환하려는 고액자산가 고객까지 폭넓게 활용할 수 있다.
또 가입 이후 계약을 해지하지 않고도 별도 심사 없이 해약환급금 95%까지 보험계약대출을 이용하거나 적립액 일부를 중도인출 할 수 있어 자금 필요 시 유동적으로 활용이 가능하다. 다만 중도인출한 이후 적립액은 기본보험료 30% 이상으로 유지돼야 하며, 중도인출한 금액만큼 적립액 및 유지보너스 금액이 줄어 향후 연금재원이 감소할 수 있다.
디지털 전용 상품으로 삼성생명 다이렉트와 삼성금융 통합앱 '모니모'에서 가입할 수 있다. 카카오뱅크 등 디지털 플랫폼을 통해서도 가입이 가능해 시간과 장소에 구애받지 않고 손쉽게 상품을 확인하고 가입할 수 있다.
삼성생명 관계자는 “10년간 정해진 이율이 적용되는 만큼, 금리 변동에 대한 부담 없이 목돈을 노후 연금 재원으로 준비하려는 고객에게 적합한 상품”이라며 “디지털 환경에서 쉽고 편리하게 가입할 수 있는 상품과 서비스를 지속해서 확대하겠다”고 말했다.
박진혁 기자 spark@etnews.com
