[e테크]무선 온라인 금융서비스-발길 닿는 곳이 금융기관!

무선통신 및 무선온라인 금융서비스의 확대와 기술의 발전에 힘입어 오는 2003년에는 소비자들의 무선통신서비스 사용 행태가 획기적으로 변할 전망이다. 하지만 그 변화는 반드시 전문가들이 예측한 방향으로 이루어지지는 않을 것이다.

　소비자와 기업체들의 무선온라인 금융서비스 사용은 금융기관보다는 사용자 위주로 이루어질 것이다. 다른 금융 서비스의 경우와 마찬가지로 무선온라인 금융서비스에서도 소비자들의 필요성·요구·취향에 따라 서비스와 그에 사용되는 단말기의 형태가 결정될 것이다. 소비자들의 취향이 변덕스럽고 단말기의 보급이 계속 확산됨에 따라 무선온라인 금융서비스 업체들은 최대한의 유연성을 가지고 서비스와 시스템을 제공하지 않으면 안될 상황에 놓여 있다.

　무선통신과 금융서비스 분야의 발전 추이를 볼 때 무선온라인 금융서비스 사용자들은 다른 무선통신서비스와 마찬가지로 쉽게 접속되기를 기대할 것이라는 점을 알 수 있다. 사용자들은 ‘무선통신기술’에 대해서는 전혀 관심이 없고 단지 ‘접속’에만 관심을 갖고 있다. 따라서 무선온라인 금융서비스 업체들은 같은 분야 업체간의 경쟁차원이 아니라 비금융서비스 업체들과 경쟁할 수 있는 수준의 서비스를 제공해야 한다. 또 무선단말기·응용 프로그램·인터페이스 등이 다른 채널과 완전하게 호환되도록 하고 다양한 무TJS단말기를 지원해야 시장 점유율을 높일 수 있다.

　3세대 무선통신 네트워크의 구축이 예상보다 몇 개월 또는 몇 년이 더 걸릴 것으로 보임에 따라 무선온라인 금융서비스 업체들은 3세대 무선통신기술에 기대하기는 아직 이른 것 같다. 다행히 거의 모든 무선온라인 금융서비스 거래가 비교적 ‘느린’ 네트워크를 통해서도 순조롭게 이뤄지고 있어서 대부분의 사용자들은 2세대나 2.5세대 기술에도 만족할 것이다.

　지난 2년 동안 다양한 무선온라인 금융서비스를 제공할 태세를 갖춘 금융업체들이 늘어났다. 이들 업체는 북미지역 기업인들의 이동통신과 무선통신의 접속에 대한 관심이 높아지고 있고 유럽과 일본 등 지역에서 무선온라인 금융서비스가 성공적으로 추진되고 있는 데 고무돼 있다. 그 중에서도 미국 찰스슈왑사(Charles Schwab and Co.)와 캐나다의 몬트리올은행(BMO:Bank of Montreal)과 같은 대형 금융기관들은 다양한 무선온라인 금융서비스를 제공하기 시작했다. 찰스슈왑은 무선단말기를 이용해 금융거래를 할 수 있게 하는 시스템을 구축했고 몬트리올은행은 휴대전화나 개인휴대단말기(PDA: Personal Digital Assistant)를 통해 금융거래는 물론 생활정보도 제공하는 서비스를 하고 있다. 이와 함께 인터넷 인프라 소프트웨어 업체들은 무선온라인 금융서비스관련 응용 프로그램과 호스팅서비스를 강화하고 있다.

　이처럼 널리 확산되고 있는 부푼 기대와 관련 업체들의 움직임에도 불구하고 본격적인 무선온라인 금융서비스 체제를 구축한 주요 금융서비스 업체는 그리 많지 않으며 다른 금융기관들은 “더 기다려 보자”는 입장을 취하고 있다. 가령 북미지역 금융기관의 3%만이 지난 1분기에 본격적인 무선온라인 금융서비스를 제공하고 있고 다른 3%는 올해말, 9%는 내년말까지 이 서비스를 제공할 계획인 것으로 나타나고 있다. 이것은 무선온라인 금융서비스 시스템의 실제 기능이 널리 홍보된 것과는 달리 기대에 미치지 못하기 때문이다.

　그러나 다음 몇 가지 현상을 보면 무선온라인 금융서비스의 이용이 가까운 장래에 크게 확산될 것으로 보인다.

　우선 지난 2000년 유럽과 일본을 비롯한 아시아·태평양 지역에서 이동통신 단

말기가 각각 1억4,000만대와 1억3000만대 판매됐고 이것이 오는 2002년에는 각각 1억8000만대와 2억500만대로 늘어날 것으로 예상된다. 북미지역에서는 지난 2000년에 7600만대 이상의 휴대전화기와 600만대의 PDA가 판매됐으며 오는 2002년에 가면 각각 1억800만대와 900만대로 늘어날 것으로 전망된다. 또 지난 2년 동안 유럽에서는 금융서비스 및 거래에 무선통신기기의 사용이 보편화됐다. 특히 디지털 단말기는 자판기에서 음료를 구입하거나 주차요금을 지불하는 데 널리 사용되고 있다. 이와 함께 최근 금융거래나 간단한 연락을 취하는 데 단문메시지서비스(SMS:Short Message Service)의 이용이 급격히 증가 지난 2000년 약 500억건의 메시지가 전송됐고 오는 2002년에는 1500억건에 육박할 것으로 전망된다.　

　이러한 추세에 비추어 금융서비스 업체들은 앞으로 무선데이터 서비스나 무선인터넷 서비스의 사용이 크게 확대되고 특히 무선온라인 금융서비스의 이용이 폭발적으로 늘어날 것으로 기대하고 있다. 또한 무선온라인 금융서비스의 확산으로 새로운 구매층이 유발될 것으로 예상하고 있다. 그러나 소비자들이 그에 대한 이용료를 지불하지 않으려 할 것이기 때문에 매출 증대를 기대하기는 어려울 전망이다.

　3세대 네트워크는 아직 이를 지원할 수 있는 단말기가 상용화하지 되지 않았기 때문에 앞으로 1∼2년 후에 구축될 것으로 예상된다. 하지만 현재 나와 있는 2세대와 2.5세대 네트워크를 가지고도 무선온라인 금융서비스를 충분히 제공할 수 있다. 기술적으로는 현재의 네트워크와 단말기를 가지고도 잔고조회, 거래명세, 자금이체, 대금지불, 전자우편 및 단문 메시지 전송 등의 양방향 무선온라인 금융서비스가 가능하므로 3세대 네트워크가 나올 때까지 기다리면 기회를 놓칠 우려가 있다.

　무선온라인 금융서비스는 사용자·단말기 기능·네트워크 등의 측면에서 정지(整地)·모색·설득·공격, 확산 등 5단계로 발전할 것으로 보인다. 앞으로 몇년 동안에는 기업체나 전문직 소비자들이 주로 온라인 금융서비스를 이용하다가 점차 일반 소비자들로 확산돼 오는 2010년까지 획기적인 변화가 일어날 것이다. 이용자가 확대됨에 따라 이들 서비스에 대한 기대 또한 높아질 것으로 점쳐진다. 무선온라인 금융서비스 시장이 성숙되면 새로운 무선 정보통신 단말기가 개발될 것이다. 이들 단말기는 초기단계에는 휴대전화와 PDA의 주요 기능만을 결합한 혼합단말기가 나오다가 그후에는 음성과 데이터 통신이 모두 가능한 통합기능의 단말기로 발전할 것으로 보인다. 또 소비자들의 확산과 요구에 부응해 오는 2010년까지 세계 주요 국가의 네트워크 속도가 멀티미디어 콘텐츠 전송이 가능한 10Mbps까지 향상될 것으로 예상된다.

　무선온라인 금융서비스를 단방향으로 제공하는 단계에서는 금융서비스 업체의 역할은 비교적 단순한 금융정보 제공자에 지나지 않으나 금융서비스 내용이 확대되고 서비스 관계가 양방향으로 전환됨에 따라 고객의 기대가 높아지고 그 역할은 강화돼야 한다. 또 무선온라인 금융서비스는 광범위한 지역의 일부를 대상으로 하는 것보다 특정지역의 전역을 대상으로 서비스를 제공하는 편이 훨씬 더 유리하다. 그러나 이용료 수입에 대하여는 큰 기대를 하지 말고 고객관계와 서비스를 향상하는 데 주요 목표를 두어야 할 것이다.

　

<가트너자료><정리=온기홍기자 khohn@etnews.co.kr>