#사회 초년생 A씨는 출퇴근용으로 생애 첫 차량을 구입하기로 했다. 운전 경험이 부족하고 구매 자금도 넉넉하지 않은 A씨가 선택한 것은 중고차다. 온라인 플랫폼을 통해 중고차를 알아보던 A씨는 초기비용 부담이 낮고 차량 처분이 용이한 중고차리스를 알게 됐다. A씨는 운전이 미숙해 주차 과정에서 발생하는 스크레치나 크고 작은 사고가 염려됐던 터라 차량 처분 걱정이 없는 중고차리스가 딱 맞는 상품이었다. A씨는 사회초년생이라 월 불입금도 부담스러웠기 때문에 저렴한 리스료로 이용할 수 있어 매우 만족스러웠다.
자동차는 주택 다음으로 고가인 한 번 사서 오래 타는 소유형 재화였지만, 이제는 일정 기간 동안 합리적인 비용을 지불하고 '이용'하는 공유의 재화로 바뀌고 있다. 이런 패러다임 변화에 따라 자동차 리스를 이용하는 고객은 꾸준히 증가하고 있다. 여신금융협회에 따르면 2009년 4조 수준이던 자동차리스 실적은 2018년 10조를 넘어 불과 10년만에 2배 이상 증가했다.
자동차리스를 이용하는 고객은 초기비용 부담 없이 매월 합리적인 납입금으로 자동차를 이용할 수 있다는 경제성과 차량 이용이나 처분 과정의 편의성을 장점으로 꼽는다.
자동차에 대한 패러다임 변화의 또 한 축은 중고차 시장 성장이다. 자동차 기술력이 향상하고 자동차 교체 주기가 짧아지면서 신차 못지 않은 성능과 내구성을 자랑하는 중고차가 많아졌기 때문이다. 또한 합리적인 소비를 중요시하는 가성비 트렌드와 저성장이 지속됨에 따른 경제적인 부담도 중고차 시장이 성장한 이유다.
중고차금융의 대표사인 현대캐피탈은 중고차 이용고객이 필요로 하는 다양한 금융 상품을 운영한다. 중고차할부는 고객마다 다른 자금 사정을 충족시키기 위해 매월 동일한 금액을 납입하는 원리금 균등상환 방식뿐 아니라 상환 방식을 달리한 유예형이나 거치형 상품을 제공한다. 또 가성비 낮은 초기비용과 월 납입료로 이용하고, 만기 시점에 차량 처분 걱정이 없는 '중고차리스'도 운영 중이다. 중고차를 이용하는 고객은 합리적인 차량 이용을 원하기 때문에 중고차리스를 통해 확실한 가성비를 누릴 수 있다.
중고차리스는 월 납입금이 낮아 이용기간 부담이 없으며, 취등록세가 리스료에 포함되어 있어 초기 비용 부담도 적다. 예를 들어 2017년식 그랜저IG(차량가 2500만원)의 경우 3년간 중고차리스로 이용할 경우 월 납입금은 약 38만원으로, 중고차할부를 이용할 경우에 비해 약 27만원이 저렴하다. 비용이 부담되는 사회초년생에게 인기가 많다.
운전이 미숙해 차량 관리나 사고가 염려되거나, 차량을 자주 교체해 중고차 시세 변동에 따른 처분이 걱정되는 고객에게도 적합하다. 중고차는 연식이 경과함에 따라 차량 가격 하락폭이 크고 시세를 예측하기 어렵기 때문에 이용기간 종료 후의 중고차 가격을 보장해 주는 중고차리스의 매력도는 더욱 크다.
현대캐피탈은 중고차리스와 같은 고객 중심 상품으로 꾸준히 성장하고 있다. 현대캐피탈 중고차리스를 이용한 고객은 2014년에 대비 지난해 55% 증가했으며, 중고차리스 자산 규모도 5년만에 176% 성장했다. 현대캐피탈 중고차금융 총 자산은 2018년 기준 약 2조3000억원으로 업계 1위다.
불투명한 중고차 시장을 개선하기 위한 다각적인 노력도 하고 있다. 국내 최초로 금융사가 엄격하게 인증한 중고차인 '인증중고차'를 통해 믿을 수 있는 차량을 제공하고 있다. 최근에는 중고차 시장의 비정상적인 영업 관행을 바로잡고 고객 중심의 금융을 제공하기 위해 불필요한 중개수수료를 폐지하고 고객 금리를 낮춰 시장 정화에 앞장서고 있다.
길재식 금융산업 전문기자 osolgil@etnews.com
