KB국민은행(은행장 허인)이 퇴직연금 수수료를 전면 개편했다.
퇴직연금 최초 가입부터, 적립과 운용, 퇴직, 연금수령 단계까지 고객 생애주기와 연계한 차별화된 서비스를 제공할 계획이다.
이번 개편은 금융권 최초로 연금 수령 고객에게 수수료를 면제하고, 손실이 발생한 고객에도 수수료를 면제하는 등 수수료, 수익률, 운용 조직 전반에 걸쳐 대대적으로 진행된다.
우선 금융권 최초로 은퇴 이후 개인형IRP에 적립된 금액을 연금으로 수령 받는 고객에 대해 운용관리수수료를 전액 면제한다. 퇴직연금을 통한 안정적인 노후생활을 지원하기 위해 시행되는 이번 면제 혜택은 KB국민은행뿐만 아니라 KB증권도 함께 제공한다. 또 KB국민은행의 DB, DC 등 퇴직연금제도에 가입된 근로자가 퇴직 후 개인형IRP 계좌로 퇴직금을 지급 받으면, 근로자가 회사 퇴직연금제도에 가입된 날부터 소급한 장기계약 할인을 금융권 최초로 적용받게 된다.
퇴직연금 손실이 발생한 경우 즉, 누적수익이 '0' 이하인 고객은 수수료가 전액 면제된다.
개인형IRP 계약시점에 만 39세 이하인 청년 고객은 운용관리수수료를 평생 20% 할인 받는다. 또 비대면 로보어드바이저 '케이봇 쌤' 포트폴리오 이용 시 운용관리 수수료가 50% 추가 할인된다. 장기계약 고객에 대한 할인율도 확대한다. 현재 4년차 이상 15%에서 6~7년차 18%, 8년차 이후 20%까지 할인율이 추가로 적용된다.
중소기업 수수료 부담 경감을 위한 할인제도 도입한다.
중소기업의 DB, DC 제도 적립금 구간 수수료율을 인하하고 사회적 금융 지원을 위한 수수료 할인을 확대한다. 사회적 기업, 예비 사회적 기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적 경제기업과 어린이집, 유치원의 경우 수수료 중 50%를 감면받을 수 있다. KB증권도 DB형 운용관리 및 자산관리수수료율을 인하해 퇴직연금 가입업체 부담을 줄였다.
고객 수익률 제고를 위해 조직도 새롭게 구축한다.
기존 마케팅 중심 조직구조에서 '고객 수익률 관리 중심'으로 조직체계를 강화했다.
지난 5월에는 자산관리에 특화된 WM그룹에 연금사업본부를 신설했으며 수익률 관리 전담 조직(Agile)에서 효율적인 리밸런싱을 통한 수익률 향상 솔루션을 제공하고 있다.
수익률을 안정적으로 관리하기 위해 고객관리 체계도 전면 개편했다. 퇴직연금 자산관리 컨설팅센터는 규모와 업무 범위를 확대해 고객별 맞춤형 자산관리서비스를 제공한다.
이와 함께 직접 퇴직연금 자산을 운용하는 것에 어려움을 느끼는 DC, IRP 가입 고객을 위해 고객과 직원을 일대일로 연결 후 밀착 관리하는 '퇴직연금 전담고객 관리제도'를 선보일 예정이다.
더불어 KB국민은행은 디지털 기술을 활용한 자산관리를 위해 AI 기반 딥러닝 기술로 포트폴리오를 추천하는 로보어드바이저 '연금 케이봇 쌤' 서비스를 제공하고 있다. 또 핀테크 스타트 기업과의 협업을 통해 AI 기반 '생애주기 연금자산관리' 체계도 구축할 예정이다. 은퇴 후 국민연금을 받을 때까지 수입이 단절되는 시기인 '소득 크레바스'를 겪는 고객들을 위해서도 특화 상품을 제공하고, 맞춤형 은퇴자산관리 컨설팅 프로그램인 '찾아가는 은퇴설계센터'를 통해 은퇴노후 및 연금자산에 대한 종합 솔루션을 제시할 예정이다.
길재식기자 osolgil@etnews.com
