# 연말정산을 앞두고 많은 서류 구비와 복잡한 공제액 계산에 어려움을 겪던 A씨는 소득공제를 도와주는 애플리케이션을 켰다. 식대, 야간 근무수당 등 비과세소득을 제외한 연봉과 상여금을 합산한 연봉 3000만원을 입력하자 신용·체크카드 결제 SMS가 자동으로 트래킹됐다. 소득공제를 받을 수 있는 공제문턱(총급여의 25% 소비)을 넘어섰다는 알림이 뜨면서 공제율이 다른 전통시장 결제액이나 교통요금도 자동으로 계산됐다. 140만여원 소득공제가 가능한 것을 알 수 있었다.
핀테크 기업들이 연말정산을 도와주거나 금융상품을 추천하는 등 금융소비자 생활 깊숙이 파고들고 있다. 초기 간편결제나 송금 등에 집중한데 반해 보다 적극적으로 금융소비자에게 편의를 제공하고 동시에 행동변화를 유도하고 있다.
핀테크 기업 레이니스트의 모바일 앱 ‘뱅크샐러드’는 사용 금액에 대한 소득공제액을 자동으로 계산해주는 ‘신용·체크카드 소득공제 자동 계산기’를 서비스한다.
뱅크샐러드는 기존에 카드 혜택 분석을 제공해왔다. 출시 한 달 만에 누적 가입자 수는 2만여명이다. 카드사용 내역을 분석해 이번 달 어디서 얼마나 할인, 적립을 받았는지 알려주고 그에 맞는 신용카드 추천까지 연결한다. 소득공제 서비스는 연말정산 시즌에 맞춰서 추가된 기능이다. 자신의 연간 총급여만 입력하면 소득공제 문턱을 알려주고 최대로 받을 수 있는 공제액까지의 소비 가이드라인을 제시해준다.
소득공제 문턱에 도달하기 전까지는 혜택이 큰 신용카드를, 25%를 넘은 후에는 공제율이 두 배인 체크카드 사용을 유도한다.
현금 사용액에 관해서도 사용자가 현금 사용 금액 정보를 기입하면 자동으로 현금영수증 사용분으로 인식해 소득공제 항목에 추가시켜 관리해준다.
앱을 설치하면 연말정산 절차 중 카드 소득공제 부분만큼은 전혀 신경을 쓰지 않아도 된다.
뱅크샐러드 관계자는 “우리 앱의 궁극적 목표는 자산관리로 그 전에 소비코칭을 하는 것”이라며 “알뜰한 소비를 유도하고 카드 소비내역으로 세금까지 관리해 최적화된 혜택을 제공하겠다”고 말했다.
핀테크 기업 핀다는 알고리즘을 통해 금융소비자에게 최적의 금융상품을 비교해 찾아준다.
주택 매매대출, 전월세대출 그리고 목돈 모으기가 필요한 고객들을 타깃으로 10여가지 문항을 통해 맞춤검색을 실시하면 시중 은행에서 판매되고 있는 금융상품들 중에서 개인에게 가장 잘 맞는 상품을 바로 얻을 수 있도록 설계됐다.
예를들어 ‘서울에 있는 3000만원짜리 아파트’를 사겠다고 입력하면 본인 연령 등 라이프사이클, 연봉 등 재무 상황, 대출 목적이나 금액 등 대출 관련 질문을 총 13개 요소로 프로파일링(Profiling)해 적합한 금융상품을 추천한다.
회원가입이나 신용등급 조회를 하지 않아도 가장 낮은 금리의 상품은 물론이고 회원이 가장 많이 선택했거나 가입했던 상품, 평점이 높은 상품 순으로도 볼 수 있다.
추천 상품은 주로 1금융권으로 구성됐지만, 예적금은 2금융권 저축은행까지 담겨있다. 앞으로 더 많은 금융사 상품을 포함시킬 예정이다.
이혜민 핀다 대표는 “고객이 더 이상 지점을 방문하는 등 번거롭고 불편한 대면 채널을 이용하지 않는다”며 “금융상품도 쇼핑하듯 쉽고 편리하게 접근할 수 있도록 금융상품의 아마존을 만들겠다”고 밝혔다.
김지혜 금융산업/금융IT 기자 jihye@etnews.com
