고금리 장기화, 부동산 경기 둔화 등 영향으로 올해 중소서민 금융회사 연체율이 상승 추세를 보인 것으로 나타났다.
특히 상호금융과 여전사 대비 저축은행의 건전성 문제가 두드러짐에 따라 금융당국이 이를 면밀히 살펴보고 있다. 금감원은 12월 중 저축은행 및 상호금융 연체채권 관리 실태 등에 대한 현장전검을 실시할 예정이다.
30일 금융감독원에 따르면 국내 저축은행 연체율은 올해 9월 말 기준 6.15%로, 전 분기말 5.33% 대비 0.82%p 상승한 것으로 나타났다. 연체율 상승폭은 1분기 1.66%p보다는 작지만, 2분기 0.26%p보다는 커졌다. 신규 연체 규모는 1분기 3.9조원, 2분기 3.5조원. 3분기 3.8조원으로 집계됐다.
저축은행 총수신은 줄어들었다. 중소서민권역의 10월 말 기준 총수신은 731.3조원으로 전월 말 735.6조원 대비 감소했다. 상호금융은 큰 변동이 없었으나 저축은행에서만 2.6조원이 빠졌다.
이준수 금융감독원 부원장은 “2금융권 가계 대출 축소는, 경기 상황과 고금리 지속으로 상환능력 측면에서 차주 부담이 커지고 있는 것으로 보인다”며 “줄어든 조달비용 덕분에 4분기 저축은행 적자폭이 줄어들 것으로 예상하고 있지만, 각 저축은행의 부동산 익스포져(노출) 정도 등에 따라 다를 것”이라고 설명했다.
금감원은 지난 10월부터 정식 운영을 개시한 '예수금 상시 모니터링 시스템'을 적절히 활용해 유동성 문제를 철저히 관리한다는 방침이다.
이는 금감원이 각 은행과 저축은행 예수금을 실시간 단위로 자동 전송받아(은행·저축은행-〉협회-〉금감원) 상시 모니터링 할 수 있는 시스템이다. 회사별·기간별 예수금 잔액 및 증감율, 정기예금 신규취급이나 중도해지액 데이터를 실시간 파악해 표시한다.
금감원은 “시스템을 통해 은행 및 저축은행의 유동성 상황 및 금융권 자금 흐름 등을 보다 면밀하게 모니터링하는 한편, 예수금 변동성 확대 등 이상징후 감지 시 금융회사 유동성 및 금융시장 상황을 점검하고 신속 적시 대응할 예정”이라고 설명했다.
한편 대규모 손실 위기에 놓은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 기초 주가연계증권(ELS) 사태와 관련, 금감원은 판매 전면금지 등 조치는 적절하지 않다는 입장을 보였다.
홍콩H지수가 지난해 하반기부터 급락하면서 ELS 등 관련 파생상품에 투자한 은행 고객들은 만기 도래 시 큰 손실이 예상된다. 내년 상반기 만기 물량은 8조4100억원 규모로 예상되며, 피해금액도 수조원 수준으로 분석되고 있다. KB국민은행을 비롯한 주요 시중은행들은 관련 파생상품 판매를 잠정 중단하기로 결정한 상태다.
이와 관련 이준수 부원장은 “문제가 됐던 라임사태나 DLF(파생결합펀드) 사태와 달리 ELS의 경우 공모펀드이고 판매 역사가 꽤 오래된 상품이라는 차이점이 있다”며 “은행권에서 비예금 상품 판매 시 지켜야 할 절차를 강화하고 금소법 준수하는 범위 내에서 잘 갖추고 판매한다면 문제가 있다고 보기 어렵다”고 말했다.
이형두 기자 dudu@etnews.com
