디지털 금융 생태계에서 인공지능(AI) 기반 레그테크가 생존 인프라로 떠오르고 있다.
레그테크는 규제나 법규를 준수하고 이를 통해 컴플라이언스에 대응하는 기술로, AI와 결합해 금융 규제 강화의 대안으로 주목받는다.
23일 업계에 따르면, 미국을 중심으로 자금세탁방지(AML)·테러자금조달금지(CFT) 규제가 강화되면서 국내 금융사와 핀테크 업계도 국내 규제만 고려해 사업을 운영하기 어려워졌다.
글로벌 시장에 진출한 금융사·핀테크사는 글로벌 규제 위반 시 막대한 과징금은 물론, 사업 존폐까지 위협받을 수 있다. 해킹·불법 자금 유입 통로로 연결되면 디지털 자산 생태계 전반에 신뢰를 무너뜨릴 수 있다.
국내에서는 특정금융정보법과 트래블룰 도입으로 금융사는 실시간 자금세탁 모니터링과 지갑 주소 위험도 분석 등의 규제도 충족해야 한다. 블록체인 분석 기술과 실시간 AML 체계 도입은 필수로 자리잡았다.
이런 환경 속에서 레그테크는 규제 준수 전 과정을 데이터·AI 기반으로 재설계하는 기술로 주목받는다. 최근에는 생성형 AI와 거대언어모델(LLM)로 접목한 '지능형 레그테크'가 등장하면서 복잡하고 방대한 감독 규정과 법령을 AI가 해석하고, 이를 각 기업별 의무 사항으로 자동 변환해주는 수준으로 발전하고 있다.
AI 활용 여부에 따라 기업 간 '컴플라이언스 격차'가 벌어질 것이라는 우려도 크다. 수동 방식에 머무는 기업은 디지털 자산 관련 규제를 충실히 이행하는 것은 사실상 불가능에 가깝다. 현실적으로 대형 금융기관과 달리 중소형 핀테크·가상자산사업자가 이를 도입할 역량을 갖추기 어렵다. 인력·비용·기술 역량이 모두 부족한 상황이다.
충분한 전문성을 갖추지 못한 인력이 규제 준수 업무를 겸직하거나, 최소한의 체크리스트만 겨우 소화하는 수준이다. 규제 준수 업무가 최소한 수준에 머무르면서 규제 위반 위험에 그대로 노출되고 있다.
전문가들은 금융당국의 역할을 강조한다. 기관별로 파편화된 규제 요구를 표준화해 레그테크 적용 장벽을 낮추고, 중복 보고를 줄일 수 있는 데이터 기반 감독 인프라를 구축해야 한다는 것이다.
한 업계 관계자는 “규제 샌드박스와 기술 실증 환경을 확대해 기업이 지능형 레그테크를 도입할 수 있는 기반을 마련해야 한다”며 “국내 금융사가 글로벌 규제에 뒤처지지 않으려면 감독체계도 데이터 중심으로 전환돼야 한다”고 말했다.
박두호 기자 walnut_park@etnews.com
