카카오뱅크(대표 윤호영)는 2023년 중·저신용자 신용대출 비중이 30%를 돌파했다고 2일 밝혔다.
카카오뱅크 2023년 12월 말 기준 중·저신용자 신용대출 잔액은 약 4조3000억원이다. 지난 2020년 말 1조4000억원 대비 3배 이상 증가했다. 중·저신용자 신용대출 비중도 목표치인 30%대에 안착했다. 카카오뱅크 중·저신용자 신용대출 비중은 지난 2020년 말 10.2%에서 2023년 12월 말 30.4%로 매년 꾸준히 늘었다.
공급 규모에 비해 건전성 지표는 안정적인 수준을 유지하고 있다. 카카오뱅크 총여신 연체율은 2023년 3분기 기준 0.49%를 나타냈다. 2023년 2분기 0.52%로 전분기 대비 0.06%포인트(P) 개선된 이후 두 분기 연속 개선세다.
신용대출만 따로 살펴보면 2023년 3분기 기준 카카오뱅크의 신용대출 연체율은 0.70%다. 금리인상기에 중·저신용자 신용대출 공급을 확대하였음에도 2023년 10월 기준 국내 은행의 신용대출 연체율(0.71%)과 유사한 수준을 보여주고 있다.
중·저신용자 신용대출 연체율도 2023년 11월 기준 1% 중후반대로 상대적으로 안정적인 수준에 머무르고 있다.
카카오뱅크는 신용평가모형(CSS) 업그레이드를 통해 대출 문턱을 낮추는 노력도 지속하고 있다.
카카오뱅크는 지난 2022년 9월부터 3700만건의 가명결합 데이터를 활용한 독자적 대안신용평가모형 '카카오뱅크 스코어'를 업계 최초로 개발, 적용함으로써 중·저신용자 고객 변별력을 한층 높였다.
카카오뱅크는 기존 모형으로는 거절된 중·저신용 고객 중 15%(10명 중 1.5명)를 우량 고객으로 추가 선별해서 대출을 공급했다. 공급액 기준으로는 약 4600억원 규모 중·저신용자 신용대출이 추가 승인됐다.
카카오뱅크는 앞으로도 포용금융 공급에 앞장설 계획이다. 먼저 향후 3년간 약 5조원이 넘는 규모까지 중·저신용자 신용대출 잔액 규모를 확대한다. 이번에 처음 포함된 중·저신용자 대상 개인사업자 신용대출도 적극적으로 공급할 계획이다.
'건전성 관리 고삐'도 죈다. 카카오뱅크는 중·저신용자 신용대출에 대해 고정이하여신대비 약 2.5~3배의 충당금을 적립하는 기조를 이어간다.
카카오뱅크 관계자는 “중·저신용자 신용대출 공급을 역대 최대로 늘리면서도 연체율이 급증하지 않은 비결은 독보적인 리스크 역량을 보유한 데에서 나온다”며 “건강하고 지속가능한 포용금융을 실천해 나가기 위해 데이터 활용을 확대하는 한편 건전성 등 기초체력도 튼튼히 관리할 것”이라고 말했다.
정다은 기자 dandan@etnews.com
