금리인하 여파로 지난해 국내 은행의 당기순이익이 대폭 감소했다. 수익력을 보여주는 순이자마진(NIM)은 IMF 금융위기 당시를 제외하면 최근 10년 동안 가장 낮았다.
금융감독원은 2012년 은행권 당기순이익이 9조원으로 전년 11조8000억원보다 2조8000억원(23.2%) 줄었다고 6일 밝혔다.
분기별로는 작년 1분기 3조3000억원(일회성 이익 제외 시 2조8000억원)에서 2분기 2조1000억원, 3분기 2조원, 4분기 1조5000억원으로 감소세를 보였다.
자산운용 효율성을 나타내는 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)은 각각 0.49%, 6.41%로 세계 금융위기가 발생한 2009년 이후 최저치다. 지난해 4분기 ROA는 0.33%, ROE는 4.33%까지 낮아졌다. 1회성 이익이 전년보다 줄어들고 저금리 기조가 확산해 예대마진이 축소된 결과다.
이자이익도 감소 추세를 보였다. 이자수익자산 규모 증가세가 둔화한데다 기준금리 하락으로 NIM이 계속 축소됐기 때문이다.
이자이익은 38조1000억원으로 전년보다 1조원 줄었다. 분기별로도 1분기 9조7000억원, 2분기 9조6000억원, 3분기 9조5000억원, 4분기 9조3000억원 등 꾸준히 감소했다.
NIM은 2.10%로 금융위기 당시를 빼면 10년동안 가장 낮은 수준이었다.
비이자수익은 3조9000억원으로 전년 8조5000억원보다 4조6000억원 줄어 반토막 났다. 비이자이익 중 유가증권 관련 이익은 5조1000억원에서 2조3000억원으로, 외환·파생 관련 이익은 2조3000억원에서 1조5000억원으로 줄었다.
대손비용은 전년보다 1조6000억원(13.1%) 줄어든 10조6000억원이었다.
충당금 전입액과 대출채권매각손실 규모가 9조7000억원으로 전년보다 3000억원 늘었고 대손준비금 전입이 2조7000억원에서 8000억원으로 급감했기 때문이다.
금감원 관계자는 “저금리 기조 고착화로 예대마진과 NIM 하락세가 지속해 은행 수익여건이 나빠질 것으로 예상된다”며 “안정적인 대손충당금 관리로 위험 흡수능력을 키우도록 유도할 것”이라고 말했다.
국내은행 연도별 NIM 추이
류경동기자 ninano@etnews.com
