세계 최장수사회 일본에서 생명보험회사들이 사망리스크보다는 생존리스크를 반영한 보험상품 개발에 주력하고 있다. 일본 생명보험회사들은 내년이 보험료 기준이 바뀌는 해다. 보험금지급 데이터의 기초가 되는 표준생명표를 10년 안팎 주기로 재평가하는데, 내년 봄이 그 시기에 해당이기 때문이다.
내년에는 일정기간 내에 사망했을 때 보험금을 지불하는 정기형 보험료는 내려가는 반면, 병에 걸릴 리스크 고조를 반영해 의료보장 등을 하는 의료형 보험료에는 상승 압력이 가해질 것으로 전망된다.
10일 니혼게이자이신문에 따르면 생명보험사는 리스크에 대비하는 상품에 대한 관심이 높아지고 있다고 보도했다.
표준생명표 2007년 판은 40세 남성의 경우 1000명당 연 1.48명이 사망하는 것으로 설정됐다. 내년 4월에 변경되면 1.18명으로 떨어진다. 병 조기 발견 등으로 20% 정도 40대 사망률이 낮아진다.
사망률 하락은 보험회사의 보험금 지불 확률의 하락을 뜻한다. 일본·다이이치·메이지야스다·스미토모 등 4대 생명보험사를 비롯해 보험회사들은 신규계약자 사망보장 보험료 인하를 준비한다.
계산상 보장기간이 10년간인 정기사망보험이라면 5∼10% 보험료가 내려갈 전망이다. 언제 사망해도 보험금을 주는 종신보험은 인하폭이 1∼3%에 그칠 것으로 추산되고 있다.
일본 생명보험문화센터가 남성이 가입한 사망보장 평균액수를 조사한 결과 2016년은 1793만엔(약 1억8180만원)이었다. 2007년(2382만엔)보다 25%, 1996년과 비교하면 33% 각각 줄어들었다.
일본사회는 맞벌이 가족 증가와 출산율 하락으로 본인 사후에 가족에게 남기는 사망보험 액수가 현실적으로 줄어들고 있고 그에 따라 사망보험 수요는 약해졌다.
그 대신 수요가 늘어나는 것은 본인이 살아있을 때의 질병이나 부상 대비한 의료형 수요가 커졌다.
병이나 부상으로 일할 수 없게 됐을 때 수입을 보장하는 보험도 주목받는다.
길재식 금융산업 전문기자 osolgil@etnews.com
