자신에 대한 투자를 아끼지 않는 골드미스 맞춤형 재테크 관리 추천
웨딩플래너인 그녀는 프리랜서로 월 300~400만 원 정도의 수입을 버는 30대 초중반의 골드미스 초년생이다. 그녀의 주 관심사는 여행과 쇼핑. 그렇다 보니 그녀의 통장은 저축은커녕 잔고도 거의 없다. 그런 그녀는 꿈이 있는데 바로 3~5년 후에 자신만의 숍을 내는 것. 하지만 저축해 둔 돈은 없고 마음은 급하다.
최근 골드미스라는 단어를 검색하면 모든 골드미스들은 재테크의 여왕이고 매월 엄청난 수입으로 화려한 싱글 라이프를 살고 있다는 것을 알 수 있다. 하지만 모두가 그럴까? 위의 사례만 봐도 아니라는 것을 알 수 있다. 대부분의 골드미스들은 자신의 삶에 대한 투자를 아끼지 않고 현재형 소비를 많이 한다. 이는 ‘결혼’이라는 목돈이 들어가는 계획이 구체적이지 않거나 필요하지 않다는 생각이 강할수록 두드러지는 현상이다.
웨딩플래너인 그녀도 그랬다. 생명 보험과 실손 보험은 주변의 권유로 들었지만 적금마저도 꾸준히 하지 않은 재테크 초보자였다. 그래서 처음 상담할 당시 그녀에게 깨우쳐 주어야 했던 것이 있다.
‘경제적 정년은 누구에게나 찾아오고 당신의 돈의 가치는 계속 떨어진다’
쉽게 지금의 저금리 상황은 계속될 것이다. 이것을 쉽게 설명하자면 우선 미국, 일본, 유럽과 같은 선진국의 예를 보자. 선진국의 금리는 대부분 0.30~0.35%이고 독일의 경우 얼마 전 마이너스 금리로까지 떨어졌다. 그리고 선진국일수록 저금한 돈의 이자에 대한 세금이 높아지는데 우리가 복지 국가라 부러워하는 노르웨이, 스웨덴과 같은 북유럽은 60%에 달한다고 한다. 그렇다면 우리나라는 어떠할까? 갈수록 금리가 올라갈까? 천만의 말씀. 금리는 계속해서 떨어질 것이고 그에 비해 물가는 계속 치솟으면서 당신이 믿고 있는 적금의 가치는 계속 낮아질 것이라는 말이다.
그래서 그녀에게 막연한 적금 붓기를 통해 목돈을 마련하기보다는 재테크에 대한 감각을 쌓으며 실질적인 투자로 자산을 부풀려 갈 것을 권했다.
적립식 펀드로 재테크 초보 벗어나기
적립식 펀드는 1~2년 정도의 비교적 단기 운영될 뿐만 아니라 안정적인 수익을 보장하는 상품으로 단기적인 목돈 마련을 위해 또는 펀드라는 것을 파악하기 위해서 재테크의 시작으로 좋다. 그러나 적립식 펀드의 경우 종류가 너무 많아 시작하기가 어려울 수 있어 자신의 목표 수익, 기간, 초기 투자금액을 고려하여 은행보다는 증권사를 통해 2~3개의 펀드를 알아보고 분산 투자하는 것이 좋다.
장기적으로 노후를 준비할 때
그렇게 재테크에 대한 맛을 알아가면 조금씩 욕심이 생기기 마련이다. 특히 골드미스의 경우 자기 스스로가 노후를 준비하지 않으면 안 되기에 어느 정도 펀드에 대해 알아가면 장기적인 투자 상품을 알아보는 것이 좋다. 그래서 그녀에게 ‘변액유니버설보험’을 추천하였는데, 변액유니버설보험을 검색해 보면 다들 ‘사기다’, ‘원금도 못 챙겼다’라고 하는 경우가 많다. 하지만 이는 전문가에게 변액유니버셜보험의 변칙에 대해 충분히 듣지 않았기 때문이다. 사실 변액유니버셜보험의 경우 잘 모르고 가입하면 손해를 볼 수 있는 상품이지만 ‘추가납입제도’와 ‘펀드 변경’ 그리고 ‘중도 인출’을 활용하면 장기적인 목돈을 마련할 수 있는 최적의 상품이다. 특히, 10년 이상 가입 시 비과세 적용이 되어 연금으로 전환하기 좋다.
변액유니버셜보험처럼 투자성 상품도 좋지만 개인의 성향상 너무나도 안정지향적이어서 투자성 상품으로만 준비하는 것이 불안한 고객들이 있을 수 있다. 여성의 경우 이런 경향이 많이 있는데 그런 고객들은 상품의 일부를 최저보증이율을 높게 주는 금리형 상품으로 준비하는 것도 하나의 방법이다. 일례로 흥국생명 라이프업 U2 유니버셜 보험과 같은 경우 비교적 높은 금리를 평생 보장해 주면서 비과세가 가능한 통장으로 활용할 수 있으므로 안정지향적인 골드미스들에게는 아주 적합한 장기 저축 상품이 될 수 있다.
가입 후 리스크 관리가 관건
하지만 이렇게 좋은 상품이라도 가입 후 적절한 리스크 테이킹을 하지 않는다면 그저 묵혀둔 적금과 같은 신세가 된다. 특히 변액유니버셜보험의 경우 펀드 변경을 통해 리스크를 관리할 수 있는 뛰어난 장점이 있는데 다만 고객 스스로 판단해서 적절하게 펀드를 변경하는 게 사실 쉽지 않다. 최근에는 ‘K 커브’와 같은 전문적인 펀드 변경 관리 솔루션이 개발되어 도움을 받을 수 있다. 그러나 고객이 직접 사용하기에는 비용적인 문제를 포함해서 여러모로 어려움이 크다. 따라서, 이 부분만큼은 경제 상황과 투자에 대한 식견을 갖추고 전문적인 프로그램을 통해 관리 서비스를 제공해 줄 수 있는 전문가를 만나 도움을 받는 것이 좋다.
골드미스 재테크 총정리
시작이 반이라는 말처럼 일단 재테크를 시작하는 것이 중요하다. 그리고 자신의 목표를 정확하게 설정하여 그 목표를 이루기 위한 기간 설정 및 투자 방법에 대해 구체적인 계획을 짜야 자신의 성향에 맞춰 투자 방향을 설정할 수 있기 때문이다. 하지만 재테크 초보인 골드미스에게 무엇보다 중요한 것은 자신의 현재 자산과 목표를 체계적으로 잡아주고 리스크 관리를 지속적으로 해 줄 수 있는 전문가를 만나는 것이다. 이제 당신을 위한 맞춤 자산 설계를 해 주는 저 신승식 미래설계컨설턴트 자산관리 전문가와 함께 꾸준한 리스크 관리로 재테크 습관을 기르면서 자산을 부풀려 재테크의 여왕으로 거듭나자.
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