국내 금융 거래 이력이 부족해 제대로 된 신용평가를 받지 못했던 외국인도 신용도에 걸맞은 대우를 받을 수 있게 됐다.
신한카드(대표 임영진)는 사내 벤처 '하이 크레딧'이 국내 거주 외국인 전용 신용평가 모형을 개발했다고 24일 밝혔다.
기존 금융 거래 이력에 치중하던 평가 모형에 빅데이터를 통한 비금융정보를 접목해 리스크 변별력을 크게 높였다.
신한카드 외국인 신용평가 모형은 소득 추정 규모, 연체 일수 등 기존 신용도 측정 요소인 각종 금융정보에 고객 생활 정보를 활용한 비금융정보를 추가해 신용도를 측정한다.
비금융정보는 고객의 주거 안정성을 판단할 수 있는 주거지 변동 이력이나 주변인과의 관계 안정성을 유추할 수 있는 휴대폰 번호 변경 이력 등이 포함된다.
즉, 주거지 이동이 잦고 휴대폰 번호가 자주 바뀌었다면 국내에서 안정적인 생활을 못하고 있을 가능성이 높다고 추정하는 방식이다.
신한카드는 향후 웹 스크래핑을 활용해 출·입국 기록, 거주 자격 등 신원 정보도 자동으로 수집해 모형에 반영할 계획이다.
이번 신용평가 모형을 적용한 결과 외국인은 기존 신용등급 대비 약 80%가량 높은 리스크 변별력을 보여 리스크 수준에 따라 고르게 세분화할 수 있게 된 것으로 보고 있다.
신용평가사가 제공하는 기존 신용등급은 외국인 고객이 대부분 4, 5등급에 밀집돼 있고 등급별 불량률 패턴이 불안정해 신용카드 발급 심사에 활용이 어려웠다는 단점을 극복했다.
신한카드는 신용카드 발급 심사와 한도 부여에 이 모형을 적극 활용하면 외국인 신용카드 신청 시 과도한 서류 제출에 대한 부담이나 낮은 신용한도 부여 등도 사라질 것으로 기대하고 있다.
향후 외국인 대상 대출, 장기렌터카 등 다양한 상품 영역으로 확대 적용하고 이 모형에서 습득한 노하우를 신용정보 인프라가 열악한 글로벌 해외법인 심사 시스템 개선에도 적용할 계획이다.
길재식 금융산업 전문기자 osolgil@etnews.com
