Analysis_자금세탁방지(AML) 우리나라 현황은

　Analysis_자금세탁방지(AML)_AML 시스템 구축

　

　금융사의 자금세탁방지(AML) 시스템 구축은 지난 2007년 외환은행을 시작으로 본격화 됐다. 당시 외환은행은 국내 금융권 중 가장 앞서 국제 수준의 AML시스템을 구축해 2008년 가동했다. 이어 국민, 신한, 하나, 우리, 기업, 한국씨티, SC제일은행 등 대부분의 은행들은 2008년부터 구축을 착수해 2009년 완료했다.

　이들 은행들은 2008년 12월 22일 시행된 고객알기제도(KYC)에 맞춰 관련시스템을 먼저 구축하고 이후 혐의거래보고시스템을 포함한 트랜잭션모니터링시스템(TMS)을 추가로 구축했다. 이어 지난해 초에는 AML관련 워치리스트필링시스템을 구축했다.

　이외 대구, 부산, 전북, 경남, 광주은행 등 지방은행들도 시스템 구축을 마무리했다. 특히 대구·부산은행은 은행권에서는 독특하게 공동 프로젝트로 시스템을 구축했다. 그러나 10개월 동안 진행된 프로젝트 중 각 은행 환경에 맞는 리포팅 툴과 사용자환경(UI)을 구축했다. 이외에 상이한 계정계시스템 구조로 인해 KYC 구성도 일부 다르게 구축했다.

　대부분 은행들은 시스템 구축 이전에 사전 컨설팅을 진행했으며 이를 기반으로 많게는 60억원을 투입해 대규모로 AML시스템을 구축했다. 또 패키지 솔루션을 도입해 은행 환경에 맞게 커스터마이징을 하기도 했다.

　대형 증권사, 생명보험사들도 AML시스템 구축에 능동적이었다. 증권업계는 도입 초기 증권업협회를 중심으로 공동 구축을 검토하기도 했다. 그러나 여러 이슈 등으로 인해 대형 증권사들은 단독으로 AML시스템을 구축했다. 초기부터 자체 구축을 추진했던 삼성증권을 비롯해 한국투자증권, 미래에셋증권, 하나대투증권, 키움증권 등은 단독으로 시스템 구축을 진행해 완료했다. 반면 대신증권, 동양종합금융증권, 한화증권, 메리츠증권, 신한금융투자, 유진투자증권, SK증권은 공동으로 AML시스템을 구축했다.

　삼성, 교보, 대한생명 등 대형 생명보험사들도 자체적으로 AML시스템을 구축했다. 그러나 그 외 생명보험사나 손해보험사는 AML시스템을 구축하기는 했지만 다소 소극적으로 구축했다. 카드업계도 마찬가지다. 이에 대해 관련업계 관계자는 “손해보험사나 카드업계는 대규모 자금이 입금되고 출금되는 금융서비스가 없어 자금세탁을 할 수 있는 여지가 매우 적다”면서 “그럼에도 AML시스템을 시중 은행 수준으로 갖추라는 것은 무리한 요구”라고 토로했다.

　캐피탈 업체들도 공동 구축으로 AML시스템을 갖췄다. 아주·효성캐피탈이 1그룹으로, KT·신한·기은·두산캐피탈이 2그룹으로, 하나·외환·우리파이낸셜·NH캐피탈이 3그룹으로 공동시스템을 구축했다. 저축은행업계는 우선 중앙회의 통합금융정보시스템을 이용하는 67개 저축은행들을 대상으로 중앙회 차원의 AML시스템을 공동 구축했다. 반면 개별적으로 정보시스템을 보유하고 있는 대형 저축은행들은 자체개발로 AML시스템을 구축했다. 그러나 대부분이 형식적인 수준에서 시스템을 구축한 상황이다. 카지노도 대부분 자체 개발한 AML시스템을 갖추고 있다.

　신혜권기자 hkshin@etnews.co.kr